노후자금으로 활용하는 사망보험금 유동화: 비과세 혜택과 신청 방법 알아보기

사망보험금 유동화 제도가 2025년 10월 30일부터 본격적으로 시행되었습니다. 삼성생명, 한화생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 등 5대 생보사가 1차로 참여하며, 2026년 1월 2일까지 전 생보사로 확대될 예정입니다.

 

기존 종신보험의 사망보험금은 사망 이후에만 지급되었지만, 이제는 사망보험금 유동화를 통해 생전에 미리 현금화하여 노후자금이나 생활비, 의료비로 활용 가능합니다.

 

목차

• 사망보험금 유동화 비과세 가능할까?
• 사망보험금 유동화 대상
• 사망보험금 유동화 조건
• 사망보험금 유동화 신청 방법

 

 

사망보험금 유동화 비과세 가능할까?

결론부터 말하자면, 사망보험금 유동화는 대부분 비과세로 처리될 가능성이 높습니다. 기존의 사망보험금 자체가 비과세 소득으로 인정되기 때문인데요,

 

다만 유동화 과정에서 이자나 운용수익이 발생한다면 일부 과세될 수 있습니다. 정부는 “납입보험료 한도 내 지급금은 비과세” 원칙을 유지하고 있으며, 실제 과세 여부는 사망보험금 유동화 비율, 납입 보험료, 해약환급금 규모에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

사망보험금 유동화 대상

사망보험금 유동화 대상

나이	만 55세 이상
계약 종류	금리 확정형 종신보험(사망보험금 9억 원 이하)
계약 상태	보험료 납입 완료(계약 10년 이상 & 납입 10년 이상)
계약자 조건	계약자와 피보험자가 동일
대출 여부	보험계약대출 잔약이 없을것

 

내가 가입한 보험 조회

 

 

사망보험 유동화 조건

사망보험금 유동화는 단순한 ‘현금 인출’이 아니라 계약 구조가 바뀌는 제도입니다.

 

사망보험금의 최대 90%까지 사망보험금 유동화가 가능하고, 기간은 최소 2년 이상입니다. 개인의 종신보험 조건 및 계약 유지 기간에 따라 달라질 수 있으니 사망보험금 유동화 전 반드시 자신이 가입한 보험사 전문가와의 상담을 추천합니다.

 

버튼 사망보험금 유동화 지급 형태, 및 비용 확인

 

 

사망보험금 유동화 신청 방법

사망보험금 유동화 대상에게는 10월 23일부터 문자나 카카오톡으로 개별 안내가 발송되었으며, 안내 메시지를 받지 못한 분들도 보험사와 상담을 통해 대상 여부를 확인할 수 있습니다.

 

①메시지를 수신한 후 ②보험사 홈페이지나 전화 상담을 통해 유동화 비율, 기간, 예상 지급금액을 확인합니다. 그런 다음 ③영업점을 방문하여 신청 후 유동화 계약을 체결하면 ④자신이 계약한 연금 형태로 지급이 개시됩니다.

 

사망보험금 유동화 신청에 있어 가장 중요한 것은 자신이 현재 가입한 보험의 유동화 조건을 알아보는 것입니다. 또한 향후 모바일 및 PC를 통한 비대면 신청도 단계적으로 확대될 예정입니다.

 

아래 버튼을 통해 사망보험금 유동화의 대략적인 수령금액을 확인해 보시기 바랍니다.

 

버튼 사망보험금 유동화 수령금액 예시

 

 

 

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