상속·세무까지? 패밀리오피스 서비스 총정리!

패밀리오피스센터는 자산 100억 이상을 보유한 초고액자산가를 위한 맞춤형 자산관리 서비스로, 단순한 금융 관리를 넘어 상속, 법률, 세무, 후계자 교육까지 통합적으로 제공하는 고급 서비스입니다. 본 글에서는 패밀리오피스의 정의와 역사부터 싱글(SFO), 멀티(MFO) 유형별 차이, 국내외 운영 사례, 국내 증권사들의 전략, 그리고 향후 전망까지 포괄적으로 다뤄보겠습니다.

 

패밀리오피스센터, 초고액자산가가 주목하는 자산관리의 미래

"자산이 많다고 모두가 편한 삶을 누릴까요?"

사실 그렇지 않습니다. 자산이 많을수록 그만큼 관리해야 할 것도, 걱정도 많아집니다. 그래서 요즘 고액자산가들 사이에서 **‘패밀리오피스센터’**가 주목받고 있습니다. 단순한 자산관리에서 벗어나 세무, 법률, 상속, 승계, 심지어 자선활동까지 통합 관리하는 고급 서비스죠.

이번 글에서는 패밀리오피스센터의 개념부터 국내외 사례, 서비스 항목, 그리고 앞으로의 전망까지 꼼꼼히 살펴보겠습니다.

 

 

패밀리오피스란 무엇인가요?

**패밀리오피스(Family Office)**는 초고액자산가(UHNW: Ultra High Net Worth)와 그 가족을 위해 맞춤형 자산관리와 라이프 서비스를 제공하는 전문 조직입니다.

단순히 금융 상품을 추천해주는 프라이빗뱅킹(PB)과는 다릅니다. 패밀리오피스는 가족 전체의 자산과 비재무적 요소까지 총체적으로 관리합니다.

주요 서비스로는:

• 투자 자문 및 운용
• 상속 및 증여 설계
• 세무 및 법률 자문
• 후계자 교육
• 가업 승계 전략
• 자선활동 설계
• 부동산 및 예술품 관리
• 컨시어지 서비스(여행, 행사 등 라이프스타일 관리)

 

 

싱글 vs 멀티 패밀리오피스, 뭐가 다를까요?

패밀리오피스는 크게 두 가지로 나뉩니다.

✅ 싱글 패밀리 오피스(SFO)

• 한 가문만을 위한 전용 조직
• 독립된 법인 형태로 운영
• 비용은 많이 들지만 가장 맞춤형

✅ 멀티 패밀리 오피스(MFO)

• 여러 가문이 함께 이용하는 형태
• 전문기관(자산운용사, 금융사 등)이 운영
• 비용 효율적이고 운영 인프라 활용 가능

 

 

글로벌 부자들은 어떻게 쓰고 있을까요?

글로벌 부자들의 자산관리는 거의 필수적으로 패밀리오피스를 거칩니다.

• 록펠러 가문은 1882년 세계 최초의 패밀리오피스를 설립했습니다.
• 빌 게이츠의 Cascade Investment, 제프 베조스의 Bezos Expeditions 등 세계적인 부호들도 SFO 형태로 자산을 운용합니다.
• 아시아에서는 싱가포르, 홍콩이 패밀리오피스 허브로 성장 중입니다. 특히 중국의 신흥 부유층이 다수 진입하고 있습니다.

국내 패밀리오피스 시장은 어떤가요?

한국에서는 최근 몇 년 사이에 급속히 관심이 높아졌습니다. 이유는 다음과 같습니다.

1. 초고액자산가 증가
   • 금융자산 100억 이상 보유자 수가 2022년 기준 약 9,000명
   • 전체 금융자산의 36% 이상 보유
2. 고령화와 자산 승계 수요
   • 베이비붐 세대의 은퇴와 상속 이슈가 커지고 있음
3. 증권사 중심의 서비스 확대
   • 삼성증권, 미래에셋증권, NH투자증권 등이 패밀리오피스 전담 조직 운영 중
4. 맞춤형 투자 니즈 증가
   • 대체투자, 비상장 주식, 해외 부동산 등 다양한 투자 수요

 

패밀리오피스센터에서는 어떤 서비스를 받을 수 있나요?

국내 증권사와 독립기관에서 운영하는 패밀리오피스센터는 다음과 같은 통합 서비스를 제공합니다:

• 맞춤형 포트폴리오 설계 및 실행
• 글로벌 자산 배분 전략 수립
• 법률 및 세무 전문가 연계 자문
• 신탁을 활용한 자산 보호
• 가업 승계 컨설팅
• 후계자 금융 교육 프로그램
• 자선재단 설립 및 기부 전략 지원
• 프라이버시 보호를 위한 보안 솔루션

이러한 서비스는 일반 PB 서비스와는 확실히 차별화됩니다.

 

 

주의할 점은 없을까요?

물론 있습니다.

1. 비용 구조
   • 기본 자문 수수료 외에도 성과보수, 거래 수수료, 시간당 청구 등 복합적 구조입니다.
2. 서비스 수준 차이
   • 아직 국내는 글로벌 수준에 비해 MFO 기반이 부족해 서비스 편차가 클 수 있습니다.
3. 규제와 한계
   • 신탁 및 비상장 투자에 대한 제약이 있어 전략 실행에 제약이 있을 수 있습니다.

 

증권사별 패밀리오피스 비교 - 패밀리오피스, 증권사마다 어떻게 다를까?

초고액자산가들의 니즈가 다양해지면서 국내 주요 증권사들도 앞다투어 패밀리오피스센터를 운영하고 있습니다. 하지만 같은 이름의 서비스라도 운영 방식, 범위, 전문성은 각기 다릅니다.

이번 콘텐츠에서는 삼성증권, 미래에셋증권, NH투자증권, 신한투자증권, KB증권 등 국내 주요 증권사의 패밀리오피스 서비스를 항목별로 비교해 드릴게요.

 

💡 증권사 선택 팁

• 자산 규모에 따라 접근 가능한 증권사가 달라질 수 있습니다.
• 글로벌 자산배분을 원한다면 미래에셋, 삼성증권이 유리합니다.
• 승계·후계자 교육에 초점을 둔다면 NH투자증권, 신한투자증권이 강점입니다.
• 자산 30억~50억대의 고액자산가라면 MFO와 연계된 서비스가 실용적입니다.

 

 

패밀리오피스 설립 절차 안내 - 나만의 패밀리오피스를 만들고 싶다면?

패밀리오피스를 직접 설립하는 경우는 일반적으로 자산이 300억~1,000억 이상인 초고액자산가가 해당되며, 주로 SFO(Single Family Office)를 구축합니다. 아래는 전반적인 설립 절차입니다.

✅ 1단계. 설립 목적 정리

• 단순 자산관리 → 상속, 기업승계, 자선 목적
• 세대 간 자산 보호 및 가치 철학 전달

✅ 2단계. 조직 구조 설계

• 법인 형태로 설립 (보통 유한책임회사 or 사모재단)
• 핵심 인력 구성: CIO(투자책임자), CFO(재무), COO(운영), 세무·법률 전문가 등

✅ 3단계. 서비스 범위 결정

• 투자관리: 직접투자, 대체자산, 부동산
• 비재무 서비스: 후계자 교육, 가족 거버넌스, 자선 계획 등

✅ 4단계. 외부 파트너 선정

• 금융기관(증권사, PB, 자산운용사)
• 회계법인, 로펌, 세무사
• IT 보안, 컨시어지 서비스 제공업체

✅ 5단계. 자산 이전 및 관리 체계 구축

• 신탁 활용, 가업자산 분리관리
• 자산운용계약 및 위임서 작성

✅ 6단계. 가족 커뮤니케이션 및 운영 개시

• 패밀리 헌장(Family Constitution) 작성
• 정기 보고체계, 가족 회의, 교육 프로그램 실행

📝 설립 시 고려 사항

• 비용: 연간 운영비 0.3%~1.2% 수준 (직접 인건비 포함 시 수억 원 이상)
• 전문성: 자산운용·세무·법률 등 복합적 지식 필요
• 비용 효율성을 위해 멀티 패밀리 오피스(MFO) 활용도 고려 가능

 

앞으로의 전망은?

전문가들은 이렇게 말합니다:

 

 “패밀리오피스는 단순한 금융 서비스가 아닙니다. 가문의 미래를 설계하는 전략적 파트너가 될 것입니다.”

• 국내도 자문 서비스 유료화, 고도화된 고객 세분화, IB 사업과의 연계가 본격화되며 빠르게 성장할 것으로 보입니다.
• 특히 고액자산가들이 벤처캐피탈, ESG 투자, 자선사업에 관심을 가지면서 패밀리오피스의 역할이 더욱 확대될 것입니다.

 

누구를 위한 서비스인가?

패밀리오피스센터는 단순히 돈이 많은 사람만을 위한 공간이 아닙니다.
가문의 철학, 가치, 미래를 함께 설계할 수 있는 플랫폼입니다.

만약 여러분이 자산 승계나 체계적인 자산관리에 관심이 있다면,
단순한 PB를 넘어 패밀리오피스라는 옵션을 진지하게 고려해보는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.